外貨定期預金の為替予約についてご説明します。
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外貨定期預金の為替予約

 
 

<為替予約>

 このページでは、外貨定期預金で為替レートを固定できる為替予約について解説します。為替予約は少しむずかしいので、わからない方は飛ばしてもらって大丈夫です!為替予約はオプションなので、知らなくても外貨預金は普通にできます。

 

 みなさんが外貨定期預金をやっているときに、「今の為替レートのところでドルを円にして、利益を確定したい!でも、定期預金だから売れない…」と思うことがあると思います。こんなときに役に立つのが為替予約なんです!

 

 くり返しになりますが、外貨定期預金は預け入れ期間中は引き出すことができません。ですので、満期の為替レートで外貨を円に換えることになります。でも、満期時の為替レートはわからないので不安ですよね…。こんなときに為替予約を使うと、預け入れ期間中に、「今の為替レートで外貨を円に交換したい!」と、引き出すときの為替レートを予約しておくことができるのです。

 

 下の図で詳しく説明しますね。下の緑の丸の時点で6ヶ月で満期の外貨定期預金に入金したとします。この場合、為替予約を行わずに満期まで待っていると、買ったときと同じ為替レートで円を受け取ることになります。すると、利益は金利の分だけになってしまいますよね。ところが赤○の時点で為替予約をしておくと、為替差益も得ることができます。(銀行によっては、預け入れ期間中に為替予約をできないところもあるので、あらかじめ確認してください)

 

 また、為替予約にはルールが多いので注意してください。

1. 為替予約は先物予約為替レートでおこないます
 とくに注意してほしいのが、為替予約は通常の為替レートで行うのではなく、先物為替予約レートで行うということです。このレートを使うと、預け入れてすぐに為替予約を行っても、日本の定期預金と変わらないくらいの低い金利になってしまいます…(汗”)。
 このあたりは少しむずかしいの詳しい解説は省略しますが、為替予約をすると『残りの預け入れ期間が長いほどマイナスの金利がかかってしまう』と思ってください。

 

2. 為替予約のキャンセルはできません
 一度為替予約を行うとキャンセルすることはできません。「今だったら、もっと為替差益が出るから変更!」とか変更することはできません。

 

3. 中途解約はできません
 為替予約を行うと、その定期外貨預金は中途解約できなくなります。

 

 一見ルールが多くむずかしそうに見える為替予約ですが、予約をした後の為替の動きを気にする必要がなくなるので、為替リスクをおさえたい方にはよいかもしれません。


     ☆為替予約は使えそうで…使えない機能です。

 

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